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【全世界第一本FinTech大全集】
當科技遇到金融，支付、借貸、籌資、理財…大不同，
你準備好應變了嗎?

10大面向、71項主題、86位金融先驅，
全方面解讀「FinTech」，透析新金融科技世界，
未來15年金融發展，就看這本！

什麼是FinTech？FinTech＝Fin金融＋Tech科技
→舊金融交易被數位新科技翻新，革命性的便利服務應運而生。
打個比方：舊的銀行通路像紙本書（或卡帶、CD），FinTech就像電子書（或iTunes）
●銀行通路正在做哪些革新？
銀行縮減據點，變身行動銀行，舊存款、貸款、匯款作業轉為金融app。
●支付怎麼做？
透過PayPal、支付寶……支付平台，帳戶間的資金彈指之間完成移轉。
●借貸如何變？
P2P私人借貸資金平台，供需雙方資訊公開透明。
●科技巨頭怎麼搶布局？
Apple、Facebook、Google都搶著開發支付工具，創造新營收來源。

那，FinTech如何改變你我的生活？
●虛擬貨幣來了！
以區塊鏈技術開發數位加密貨幣，在公共區域分享且不會被篡改。
●理財，有機器人幫你
智能理財服務運用演算法分類支出和現金流，協助預算控管。
●眾籌集資成風潮
創業企畫由網路平台散播，圓夢基金靠網民籌。
●新身分認證制度研發
生物識別（心律、臉孔、手寫、語音辨識）技術發展，取代傳統密碼輸入。
●各國政府法令這樣因應
新金融法令（開放原始程式碼及資料源），銀行與科技無縫結合。

有鑑於FinTech變革在全球各地已成爆炸式增長，金融科技圈（FINTECH Circle）的執行長蘇珊‧契斯蒂、世界經濟論壇（World Economic Forum, WEF）諮詢委員亞諾‧巴伯斯，徵求全球重要參與者意見（企業家、銀行家、創業家和投資者），整合了不同專業，諸如相關產業最新發展、市場動態、潛力產業與未來影響，到投資和創業機會，蒐羅了最詳細的第一手資料。

正如西班牙外匯銀行（BBVA）全球顧客解決方案部理事長懷特（Derek White）所說：「FinTech與我們息息相關，它就是人際關係、科技與金錢的未來。這正在發生，且即可能引爆。這本書提供了一幅藍圖，每位讀者都能切實感受。」這本書，想掌握產業未來的人必讀。

本書特色
 

1. 第一本由FinTech先驅蒐集撰寫，第一手FinTech資料
金融科技圈兩位FinTech先驅徵求全球86位專業從業者協力完成。前所未有， FinTech最重要71主題全包，共從理解現象到預測未來，一本即能掌握。
 

2. 你不能不認識的年度關鍵字：FinTech
舉凡金融業者（掌握創新契機）、IT業者（軟硬體研發先機）、電商從業者（新支付、籌款方式）、投資者（理解商貿往來）、創業者（新創產業標的）及一般民眾（錢要怎麼存、怎麼用？），FinTech都是主角！
 

3. 因應金管會最新政策，帶你掌握先機
2016年5月金管會公布〈金融科技發展策略白皮書〉，以培育FinTech環境為重要施政目標（包含電子支付、銀行業政策、證券業政策、保險業政策、法規調適、風險管理、人才培育、創新創業、區塊鏈和身分認證等），牽動金融產業、民生消費走向。本書帶你全盤看懂FinTech，進而掌握先機、做對決策。
 

4. 架構完整、全面學習，觀念不漏接
牽涉多種產業、角色的FinTech，該從哪裡讀起？第一本討論FinTech各環節，有基礎知識、概念，也兼及未來趨勢，是現今最完整、全面的FinTech指南。

唐祖蔭
 

紐約哥倫比亞大學統計研究所碩士，台灣大學財務金融研究所碩士。具16年海外投資及資產管理經驗。著作《迫切的擴張》；譯作《Endgame：終結大債時代》、《紅色警戒》、《正解！中國經濟數據》；並為《影子銀行》、《互聯網金融》、《圖解2015中國政府工作報告》、《圖解2016中國政府工作報告》等著作導讀。現任職於第一金投信國外投資部。

劉奕吟
 

東海大學財務金融所碩士，曾任管理顧問公司財務顧問，現任第一金投信產品經理。

陳世杰
 

國立成功大學統計系畢業，美國林肯大學企管碩士。金融業工作資歷十餘年，曾跨足證券、銀行及國內外資產管理公司。著有《小資向錢衝：用錢賺錢加倍奉還》、《100張圖輕鬆變成股市大亨》、《找一個真正會幫你賺錢的理專》等書。現任第一金投信基金經理人。

謝辭
 

第一章 什麼是FinTech？金融科技面面觀
主題1 銀行業的電子書時期
主題2 為何大家對金融科技這麼感興趣
主題3 金融科技當今的趨勢

第二章 金融科技的內涵
主題4 銀行業需要合作，而非競爭
主題5 全球化的監管至為關鍵
主題6 二十一世紀的資本世界
主題7 金融科技的大創舉－－身分認證（identity）
主題8 當科技巨人成為非銀行的金融業者
主題9 設計才是王道－－金融科技的使用者體驗（ＵＸ）

第三章 金融科技的中心
主題10 孕育全新的金融科技社會
主題11 金融科技的連結
主題12 整合金融科技生態體系－－荷蘭經驗
主題13 盧森堡－－未來金融科技的中心？
主題14 維也納是金融科技行動支付的龍頭？
主題15 印度的金融科技生態
主題16 新加坡－－東南亞的金融科技樞紐

第四章 新興市場及社會的影響
主題17 金融科技－－巨大的驅動力
主題18 為何我日後不需要去銀行？
主題19 其他金融科技領域的興起
主題20 智慧手機、金融科技及教育－－讓非銀族享有金融服務
主題21 金融科技對社會的影響－－奈及利亞
主題22 印度和金字塔商機

第五章 金融科技解決方案
主題23 重新布陣－－B2B供應鏈的前景
主題24 支付與銷售創新
主題25 預測演算法－－建構新型態的線上金融解決方案
主題26 大數據是法規監管的基石
主題27 金融科技在日益複雜的契約環境的角色
主題28 生物識別技術－－新世代的安全機制
主題29 交易策略文字的快閃解析
主題30 規範下的眾籌集資型態
主題31 匯款－－低成本的全球匯兌
主題32 微型企業的金融科技方案
主題33 Apply Pay的支付型態
主題34 金融科技對其他產業的效益
主題35 金融科技的穿戴革命

第六章 資本與投資
主題36 投資與資本－－回歸原點
主題37 天使投資－－為資金找到最佳金融科技公司
主題38 眾籌集資及P2P借貸－－線上資本市場為新的籌資管道
主題39 數位投資領域－－從社會交易跨界數位私人銀行
主題40 以投資方主導模式引領群眾籌集資
主題41 iPod就是投資顧問－－其他產業的經驗對金融科技破壞的啟示
主題42 群眾外包α
主題43 群眾外包一個避險基金...

【推薦序】描述金融科技發展最完整的一本書
文／洪茂蔚（台灣金融研訓院董事長）

FinTech可以說是近年來跨領域最熱門的一個議題，其能在短短兩、三年間引起風潮，反映了近年很多經濟社會現象及生活模式的轉變。金融海嘯之後全球經濟陷入疲弱，消費者薪資不漲轉而追求低成本生活模式，之後智慧型手機開始高階化及精緻化，行動通訊上網變成基本配備功能；宅經濟電子商務大行其道，資訊社群平台勢力興起，快速、方便、安全、客製化以及隨時隨地的消費模式逐漸興起。
 

本書的特色是以集體創作的方式出版，由歐美從事各個專業FinTech領域的重量級人士共同撰寫完成，很符合FinTech跨領域協作的特性及商業模式，可以說是近年描述金融科技發展內容最完整的一本書。
 

代表網路及行動的千禧世代（Millennials）人口在美國已超越嬰兒潮世代佔總人口的33%，這群1980年到2000年代出生的人口接棒嬰兒潮世代逐漸成為社會所得中堅，他們的財富雖然不如上個世代但更具有創意，其原生環境及價值觀影響現在乃至主導未來十年全球經濟的重心。晉升金融消費族群的世代對於成本及品質要求愈來愈高，金融業如果不趕快因應，新世代消費者會對這個「傳統產業」的品牌信任降低。大型資訊社群平台（Google、Facebook）、智慧手機（Apple）及電子商務（Amazon）等非銀行（non-bank）好感度逐漸攀升，甚至有凌駕銀行的趨勢，目前全球FinTech有超過50%的投資都在支付產業，FinTech對金融業的重要性及經營發展不言可喻。
 

觀察近年FinTech的發展，「平台」的角色很重要，目前FinTech的發展大多是從包括作業系統平台、資通訊社群平台、電子商務平台延伸出來的，例如「Pay（寶）」、「Lending（貸）」字輩的公司是第一代FinTech成功的例子；而未來用大數據技術將消費者在各種平台傳輸的資料上傳至雲端資料平台，再透過雲端所提供之智能分析回饋給經營階層及消費者，以及結合物聯網應用發展智能行銷（smart marketing），是金融業數位創新發展的重要方向。
 

本書還提到區塊鏈（blockchain）的發展，這對銀行業十分重要。目前歐美主要國家銀行大舉投入區塊鏈以及建構「帳聯網平台」，這是銀行業讓交易兼顧安全，且能大幅降低成本及縮短認證時間的去中心化（decentralization）重要技術，未來貿易融資、數位帳簿、稅務及智能合約觀念逐漸擴展到企業及政府機關乃至個人，將加速實現資訊共享的新經濟發展模式。
 

這幾年我在台灣金融研訓院推動數位金融研究，兩年前研訓院的金融研究所成立大數據與數位金融研究中心，也於今年發布台灣金融創新指數（Financial Innovation Index, FII）；研訓院兩年一度的菁業獎特別設立「數位金融獎」，凸顯數位金融對台灣金融業未來發展的重要。以金融研究的觀點來看，金融業要在FinTech當中取得優勢有幾個重點，第一是FinTech投資，第二是監理科技（Regtech），第三是平台，第四則是資料，想要透過金融科技轉型變革，要突破的環節很多，成功絕非易事，特別是人員、組織、風險和文化都要一起改變。銀行創新教父布雷特．金恩（Brett...

王可言（台灣金融科技生態圈推動者／台灣金融科技公司創辦人暨董事長）
王儷玲（政大金融科技研究中心主任／前金管會主委）
李育英（安侯建業金融業務營運長／執行副總）
李亞鑫（DTCO執行長）
林大涵（貝殼放大共同創辦人暨執行長）
林之晨（AppWorks 之初創投創始合夥人）
洪茂蔚（台灣金融研訓院董事長）
楊仁達（資策會創新應用服務研究所所長）
詹宏志（網路家庭董事長）
廖世偉（台大金融科技暨區塊鏈中心召集人）
劉奕成（中信銀信用金融執行長）
薛淑梅（第一金投信董事長）──專業推薦（依筆畫順序）

《FinTech金融科技聖經》用淺顯易懂的語言，把金融科技的各種觀念闡述得很清楚，讓金融科技服務的對象——普羅大眾，都能了解與他們切身相關的金融科技的概念與價值。
─王可言(台灣金融科技生態圈推動者／台灣金融科技公司創辦人暨事長)

本書針對全球金融科技最新、最重要的發展趨勢做了最全面的介紹，讓讀者在最短的時間內了解許多先進國家在金融科技發展的成功經驗，絕對是一本金融科技參與者不能錯過的好書。
─王儷玲(國立政治大學金融科技研究中心主任／前金管會主委)

如果您是FinTech產業的新手，本書提供了絕佳的系統化資訊，讓您得以快速一窺FinTech生態圈的樣貌。
─李育英(安侯建業金融業務營運長／執行副總)